Статьи » Разное » Кредитные карточки. Удобства и опасности овердрафта
Кредитные карточки. Удобства и опасности овердрафта
 Услуги банка под названием кредитные карты скорее относятся к системе платежей, чем к кредитам. Однако использование их настолько упрощает обслуживание, что, как правило, при открытии займа или кредитной линии открывается и карточный счет.
Карточки эмитирует банк, но обслуживаются они в рамках системы. Наиболее популярны у нас и в мире две системы MasterCard и VISA, хотя существуют и другие, менее универсальные. Например, очень распространенная в США Diners Club.
Электронные платежные карты бывают двух типов:
- Дебитные - предполагают использование средств в пределах их количества на счете и являются просто электронными кошельками;
- Кредитные - представляют собой, по сути, кредитную линию. Они позволяют использовать средства свыше количества имеющегося на счете в пределах определенного лимита. Такой временный кредит обладает рядом особенностей и называется овердрафтом.
Овердрафт (англ. оverdraft - сверх предполагавшегося) - очень удобный вид краткосрочного кредитования. Как правило, в течение определенного периода времени (до 50 дней) процент на кредит не начисляется, и если погасить его в течение этого периода, займ окажется беспроцентным. Хотя для того, чтобы взять кредит как и в обычном случае, заполняется заявка, требования к кредитуемому значительно ниже, а процедура проверки и оформления проста и занимает немного времени. Этот момент часто используют те, у кого для получения стандартного кредита не хватает положительных кредитных качеств, например, недостаточно большой доход, отсутствует обеспечение (залог или поручительство), мало времени на оформление.
В процессе использования овердрафта для покупок или снятия наличности клиент, при условии своевременного пополнения средств на карточке, нарабатывает положительную кредитную историю. Это позволяет ему при подаче заявки на увеличение кредитного лимита получить положительное решение. Кроме того, существует ряд программ поощряющих увеличение оборота покупок через карточные терминалы - призы, бонусные накопительные счета, позволяющие вернуть часть средств потраченных на обслуживание карточного счета. Со временем рейтинг карточки добросовестного клиента может быть повышен (Golden, Platinum), что влечет за собой дополнительные привилегии.
В последнее время чрезвычайно популярными стали покупки в интернет магазинах с оплатой в режиме онлайн. Особенно легко такие оплаты производятся с карточного счета. Карточка является универсальным средством оплаты в большинстве стран при поездках за границу. Продвинутые банки устанавливают у себя систему интернет-банкинга, делающую все процессы происходящие со средствами на счете, наблюдаемыми и совершенно прозрачными для клиента. Кроме того, такая система позволяют совершать переводы со счета на счет и проводить онлайн расчеты со многими организациями (коммунальные услуги, мобильная связь и т.д.).
Есть у карточных счетов и свои недостатки. Это, прежде всего, некоторая уязвимость карточных счетов, которую используют различные категории злоумышленников для электронных краж средств со счета. Конечно, необходимо быть чрезвычайно внимательным и хранить в тайне пароли и пин-коды. Практически 100% защиты гарантирует система оповещения и подтверждения движения средств на счете с помощью СМС на мобильный телефон.
Некоторые недобросовестные банки, пользуясь тем, что по правилам средства с карточного счета могут быть списаны в течение 10 дней с момента подачи заявки, выдают деньги клиенту со своего оперативного счета, а затем списывают и зачисляют средства на карточке в удобный для себя день в течение этого срока. При существенных колебаниях курсовой разницы это может привести к значительным потерям со стороны клиента и пассивной прибыли банка. Такие действия являются нарушением прав потребителя и могут быть отслежены и оспорены через интернет-банкинг в онлайн режиме.
Часто клиенты забывают о карточном счете с небольшим остатком. Однако обслуживание такого счета требует затрат, и если банк не известит клиента вовремя о задолженности или если клиент отмахнется от такого предупреждения, при наличии овердрафта на счету может накопиться значительная задолженность. Далее может последовать суд или знакомство с коллекторами.
Многие винят кредиты в собственных финансовых неприятностях. Однако самим клиентам следует отнестись к кредиту и особенно овердрафту более ответственно. Тратить деньги только в пределах верного заработка. Открывать карточные счета, особенно с овердрафтом в крупных системных банках. Постоянно отслеживать состояние счета в режиме онлайн. И тогда овердрафт будет для вас верным другом, который выручит в трудную минуту.
Об авторе
Ссылка на эту страницу:
(поставьте на своём сайте/блоге, чтобы повысить свою статью в поисковых системах)
Автор: Admin
Просмотров: 3262
Слов: 615
Рейтинг: Нет оценки
Читайте также на нашем сайте:
|
